غسيل الأموال وتمويل التطرف من خلال نظام الحوالة

Image: Murad Sezer / Reuters

في 28 أيار (مايو) قبل عامين ، بعد منتصف الليل بقليل، يجلس أ. السوري في سيارة. توجه هو وشريكه الألماني ت. إلى اجتماع في هولندا وتلقيا النقود من منطقة خدمة الطريق السريع: حوالي 286 ألف يورو، معظمها من فئة 50 يورو.

قاد الرجال السيارة على الطريق السريع الألماني A 61. الألماني ت. يقود السيارة، بجانبه أ. بعد وقت قصير من عبور الحدود الألمانية، تغمض أعين “ت” من التعب. يفقد السيطرة على السيارة، وتتدحرج السيارة عدة مرات وتتوقف في النهاية. لم يصب أي من الرجلين، وخرجا من الحادث. لكنهم يعلمون أن الأمور ستتعقد الآن، وستصل الشرطة قريبًا.

لذا فك أ. لوحات السيارة. يخرج أوراق التسجيل من صندوق القفازات ويلقي بها في سلة غسيل يضعها تحت ذراعه. يمسك كيس القماش المملوء بالمال، ثم يهرب الرجلان، لكن في محطة وقود يتم القبض عليهما من قبل ضباط الشرطة الألمانية.

لديه النقود في كل مكان تقريبًا، في كيس من القماش، في سلة الغسيل وفي جيب بنطاله. تسأل الشرطة من أين يأتي المال، بالألمانية والإنجليزية. أ. لا يفهم ضباط الشرطة، أو لا يريد أن يفهم.

لا يملك أ. وظيفة ، لكن لديه تسعة حسابات بنكية. سرعان ما يتضح أن الأمر يتعلق بأكثر من مجرد غسيل أموال. يبدو أن الأمر يتعلق ببنك كامل. إلا أنه لا يُسمى دويتشه بنك أو شباركاسه، ولكن أ هو البنك.

بالنسبة للمحققين، فهو العقل المدبر لاقتصاد الظل المسمى بالحوالة المصرفية. إنها دورة مالية غير رسمية ذاتية التنظيم. يشير البعض إليه على أنه نظام دفع تحت الأرض.

تتخذ تلك العمليات طريقين: أي شخص يريد إرسال أموال من ألمانيا إلى سوريا يذهب إلى مكتب إيداع في أوروبا. غالبًا ما تكون هذه الأكشاك أو تجار المجوهرات أو تجار التجزئة الآخرين. هناك تقوم بتسليم المال نقدًا. هناك أيضًا مكان في سوريا، على سبيل المثال في حلب، يدفع المبلغ إلى المستلم بعد إبلاغه بالمعاملة عبر الهاتف الخلوي. يمكن للأموال أن تذهب إلى أي مكان في العالم في بضع ثوانٍ – بدون حساب وبدون تسجيل. يحصل كل من ينظم تحويل الأموال هذه على عمولات.

تفترض سلطات الضرائب في الاتحاد الأوروبي أن حوالي 200 مليار دولار أمريكي تتدفق حول العالم كل عام من خلال الحوالة. تحظى هذه الطريقة بشعبية خاصة بين المهاجرين في أوروبا لأنها تتيح لهم إرسال الأموال بسرعة إلى أقاربهم في الوطن. من ناحية. من ناحية أخرى، هناك مجرمون يستخدمونه لغسل أرباحهم من الأعمال غير المصرح بها وصفقات المخدرات، المحتالين الذين يخفون عائداتهم صفقاتهم المشبوهة. هناك لاجئون يستخدمون هذه الطريقة لدفع المال للمهربين وهناك ايضاً السلفيين الذين يستخدمونها لتمويل الإرهابيين في الشرق الأوسط. لا يمكن تتبع مسار الأموال بدقة، وهذا في معظم الحالات هو الهدف من المسألة.

يُقال أن أ. قامت بمعظم الأعمال عبر WhatsApp. تتحدث ملاحظة من المحققين عن محادثة مع أكثر من 300 مشارك. قيل أنها «حوالة». جاء المشاركون في المحادثة من عشرات الدول، قدموا طلبات وتم قبولها في ألمانيا أو تركيا أو سوريا أو العراق أو ليبيا.

في المحادثات بدا الأمر على هذا النحو: “نحتاج إلى 14000 يورو في زيورخ، من يريد أن يتولى المسؤولية؟” “يا رفاق، لدينا 15000 روبية في كيمنتس أو دريسدن أو بلاوين، في اسطنبول.” لدينا 3،000،000 روبية في الهند، نريدهم في المملكة العربية السعودية. ” “أحتاج 2000 دولار في إدلب.”

في أكتوبر 2021، تم القبض على أ في مداهمة وهو محتجز منذ ذلك الحين. بين أغسطس 2018 وأغسطس 2021 يقال إنه جمع حوالي 63 مليون يورو. هذا ما تقوله المذكرة، جنبًا إلى جنب مع قائمة التهم: العضوية في منظمة إجرامية، والاحتيال، والتهرب الضريبي، والتحريض على السطو، والاعتداء الجسيم.

من الممكن أن يكون (أ) قد قام بتمويل إرهابيين، ربما تم شراء الإرهابيين المسجونين في الشرق الأوسط بأموال تحويلاته عن طريق الحوالة. يقول المحققون إنهم يتابعون مثل هذه القرائن حاليًا. وبحسب الأوساط الأمنية، فإن الأمر “لا يتعلق فقط بجني الأموال” بالنسبة له، بل كان “مدفوعًا أيضًا لأسباب أيديولوجية”.

ولد في مدينة إدلب السورية. حصل على إجازة في الدراسات الإسلامية من جامعة بيروت. في أكتوبر 2015 جاء إلى ألمانيا كلاجئ. انتهى به المطاف في مخيم للاجئين في بلدة تقع بين آخن ودوسلدورف وتقدم لاحقًا بطلب للحصول على اللجوء. في خريف 2016 حصل على تصريح إقامة، وبعد ذلك أحضر زوجته وأطفاله الثلاثة إلى ألمانيا.

عندما لم يكن في السجن بعد، أمضى أ. الليل أحياناً في بلدة مجاورة مع “زوجته الثانية حسب الطقوس الإسلامية”. هذا ما ورد في ملف التحقيق. في سبتمبر / أيلول 2016، شهد رجل من سوريا ضده في مركز للشرطة، التقى الاثنان في سكن للاجئين، على حد قول الشاهد. درس أ. الشريعة، ودعم أعمال “الدولة الإسلامية” وكان عضوا في جماعة إسلامية مقاتلة في سوريا. ومع ذلك، لم تتمكن الشرطة من تحديد أي جرائم محددة.

اكتشفت السلطات لاحقًا أنه تم استلام مدفوعات مشبوهة في حسابات أ. تضمنت بعض عمليات النقل كلمة “دين” في سطر الموضوع. كانت هناك مؤشرات على ذلك من الخارج. في عام 2019، اتصلت السلطات الأمنية البريطانية بزملائها الألمان: أ.ربما يمول المنظمات الإرهابية، على حد قولها.

ثم ظهر اسمه في محادثة كانت الشرطة الفيدرالية الألمانية (BKA) مهتمة بها. وكتب أحد أفراد المليشيا الإسلامية “هيئة تحرير الشام” عن أ. وقدم تفاصيل حسابه، وكان أحدهم قد صرح مسبقًا بأنه يريد ذلك. إرسال الأموال إلى سوريا. الآن (أ) حظي أخيرًا باهتمام المحققين. صنفته السلطات الأمنية على أنه تهديد إسلامي. في ربيع 2020، بدأ النائب العام إجراءات ضده للاشتباه في دعمه لمنظمة إرهابية في الخارج. في ذلك الوقت، لم تكن السلطات تعلم شيئًا عن عمله في الحوالة.

نشأ نظام الحوالة في أوائل العصور الوسطى، في الشرق الأدنى والأوسط. نظرًا لأن التجار وجدوا صعوبة في حمل العملات المعدنية الثقيلة في رحلاتهم، فقد سعوا إلى طريقة أسهل لدفع ثمن البضائع. لا يزال التجار في آسيا ومنطقة الخليج يعتمدون على أنظمة مماثلة إلى اليوم. تعمل الطريقة عن طريق وعاءين:

في خدمات الحوالة المصرفية، يجلب الناس النقود إلى مكاتب الإيداع ليتم الدفع لهم في مكان آخر في العالم. ينظم “المحولين” التحويلات، فهم على اتصال ببعضهم البعض ويتفقون على مقدار الأموال التي يحصل عليها العميل في مكتب الدفع – مطروحًا منه عمولات الأطراف المعنية، يرسلون رمزًا إلى هاتفهم الخلوي للسماح بالدفع.

يتم التعويض عن طريق ما يسمى بالمعاملات العكسية، وهذه على سبيل المثال:

  • النقد: بعض المحولين لديهم نقود تجلب بالسيارات أو الشاحنات أو عن طريق الطائرات إلى تركيا أو سوريا، على سبيل المثال. قبل أن تصل إلى مكاتب الدفع هناك، يتم تبادلها في مكاتب الصرافة. هذه الطريقة محفوفة بالمخاطر، حيث يتم القبض على سعاة مرارًا وتكرارًا عند المعابر الحدودية.
  • الذهب: لدى بعض تجار المجوهرات والذهب في أوروبا أيضًا عمليات في الخارج، كشركات تابعة، على سبيل المثال. يعتبر التحويل عبر هذه المحلات أمرًا عمليًا بالنسبة للمحولين، لأن أصحاب المحلات يمكنهم بسهولة وبشكل غير ملحوظ تسوية المبالغ النقدية داخليًا ودفعها مرة أخرى في البلدان المستهدفة.
  • خدعة الشاحنات: يستخدم بعض المحولين الأموال النقدية التي تم جمعها لشراء الشاحنات من التجار الأوروبيين. ثم يتم شحن المركبات إلى دول في الشرق الأوسط. هناك، يتم بيعها مرة أخرى نقدًا، مما يعيد تسييل الأموال في هذه البلدان.
  • التداول النقدي: يحدث أحيانًا أن يتم تحويل الأموال من الشرق الأدنى والأوسط إلى أوروبا، على سبيل المثال إلى الشركات. ثم يحتاج المحولون الكبار في هذا البلد إلى الكثير من المال في وقت قصير. أسهل طريقة هي جمع النقود من الحوالة من المستوى المتوسط ​​والأدنى لأنهم يريدون التخلص من فواتيرهم. يحصل المحولون الكبار على عمولة لأخذ النقود من المحولين الأدنى. في المقابل، لديهم المبلغ المودع للزميل المعني في بنك حوالة، على سبيل المثال في إسطنبول.

هناك شركات في الشرق الأوسط تشتري الحلويات أو السيارات أو الأسمدة من الشركات الأوروبية ولا تدفع الفواتير عن طريق التحويل المصرفي. بدلاً من ذلك، يقومون بإحضار المبلغ المستحق نقدًا إلى مكتب دفع محلي – جنبًا إلى جنب مع الفواتير، والتي يتم إرسالها بعد ذلك إلى المحولين في أوروبا عبر WhatsApp. يتأكدون من دفع الفواتير. نظرًا لأن الأواني ممتلئة جيدًا في هذا البلد، فإنها تنقل المبلغ المستحق نقدًا إلى شركة خارجية، والتي بدورها لديها أمر بتحويل الأموال أخيرًا إلى الشركة الأوروبية.

هناك فرق عندما يرسل لاجئ إلى أقاربه في سوريا بضع مئات من اليورو عبر نظام الحوالة، ويخالف تجار المجوهرات وأصحاب محلات البقالة فقرات قانون الإشراف على خدمات الدفع في مثل هذه المعاملات، وأن تتحول المسألة إلى تشكيل شبكة يتحرك فيها الناس بشكل منهجي خارج النظام القانوني، عندما تمارس الرقابة خارج القانون، وعندما يتم تنفيذ الدعاوى ليس من قبل المحاكم العادية ولكن من قبل القضاة غير الرسميين وعصابات البلطجية. مثل هذه الأنظمة تتحدى الدولة، مثل عصابات راكبي الدراجات النارية والمافيا، لأنها تعمل أيضًا كنظام لتمويل التطرف في أوروبا.

حقوق النشر والطبع ورقياً والكترونياً محفوظة لصالح مركز أبحاث ودراسات مينا.